Vender una vivienda es una tarea compleja, y más aún si se trata de un inmueble con hipoteca. Es importante estar bien informado para no cometer errores que puedan costarnos caro. A continuación, te explicamos los pasos necesarios, consideraciones y posibles desafíos al vender un piso con hipoteca.
¿Qué significa tener una hipoteca?
Antes de adentrarnos en la venta de un piso con hipoteca, es importante conocer en qué consiste una hipoteca. Una hipoteca es un préstamo concedido por una entidad financiera para la adquisición de una propiedad inmobiliaria. La propiedad sirve como garantía para el préstamo, lo que significa que si no se paga la hipoteca, el banco puede reclamar la propiedad y venderla para recuperar su dinero.
¿Se puede vender un piso con hipoteca?
Sí, se puede vender un piso con hipoteca. Sin embargo, es necesario pagar la hipoteca pendiente en el momento de la venta. Si el valor de venta del piso es menor que la hipoteca pendiente, se produce una «venta con pérdida», en la que el vendedor deberá abonar la diferencia. En caso contrario, se trata de una «venta con beneficio» y el vendedor recibirá el excedente.
Pasos para vender un piso con hipoteca
El primer paso es solicitar un certificado de deuda hipotecaria al banco, que indica el importe exacto que se debe pagar en el momento de la venta. Con este certificado en mano, se puede fijar el precio de venta del inmueble y estar seguro de que se podrá pagar la hipoteca pendiente.
El siguiente paso es realizar una tasación del piso. Es importante conocer su valor real de mercado para no fijar un precio demasiado alto o bajo. Además, algunos bancos exigen una tasación reciente en caso de que se quiera subrogar el comprador en la hipoteca.
Una vez fijado el precio de venta, se puede empezar a buscar compradores. Si se encuentra un comprador interesado, se debe acudir al notario para firmar el contrato de compraventa. En este momento, también se realiza el pago de la hipoteca pendiente.
Consideraciones al vender un piso con hipoteca
Es importante tener en cuenta que si se cancela la hipoteca antes del plazo establecido, el banco puede cobrar una comisión de cancelación anticipada. Además, si se subroga la hipoteca al comprador, éste debe cumplir con los requisitos y condiciones del banco.
Otra consideración importante es que la venta de un piso con hipoteca puede afectar a la declaración de la renta del año de la venta. Es recomendable consultar con un asesor fiscal para conocer las implicaciones fiscales de la operación.
Posibles desafíos al vender un piso con hipoteca
Uno de los mayores desafíos al vender un piso con hipoteca es encontrar un comprador dispuesto a subrogarse en la hipoteca. Si no se encuentra un comprador que cumpla con los requisitos del banco, se debe cancelar la hipoteca y abonar la comisión de cancelación anticipada, lo que puede ser un coste elevado.
Otro desafío es fijar el precio de venta del piso. Si se fija un precio demasiado alto, puede que no se encuentre un comprador dispuesto a pagar ese precio y se tenga que rebajar el precio varias veces. Si se fija un precio demasiado bajo, se corre el riesgo de vender con pérdida.
En conclusión, vender un piso con hipoteca requiere de una planificación cuidadosa y del conocimiento de los pasos necesarios, consideraciones y posibles desafíos. Es importante estar bien informado para tomar decisiones acertadas y no cometer errores que puedan costarnos caro.
